Falta de educación financiera, desconocimiento, miedo, inseguridad; Son algunas de las palabras que pueden explicar por qué el 99% de los argentinos NO eligen invertir en el Mercado de Capitales como vehículo de ahorro e inversión. A diciembre de 2018 sólo existían 377.832 cuentas comitentes abiertas en Caja de Valores, donde cerca de 225.000 corresponden a personas físicas. A modo de resumen, podemos identificar 4 motivos generales:
1) la inestabilidad política y económica que sufrió el país a lo largo de las últimas décadas
2) el miedo y la desconfianza que existe entre los argentinos por el sistema bursátil bancario (fundamentalmente luego del 2001)
3) la falta de educación de nuestra población sobre cómo opera la bolsa, y por consiguiente el desconocimiento general en materia de inversiones
4) el escaso o difícil acceso al mercado de capitales. Abrir una cuenta comitente suele ser un trámite tedioso para la mayoría de las personas
Si bien el problema presenta varias aristas, me gustaría hacer foco en el último punto.
El escaso o difícil acceso al mercado de capitales
El avance de la tecnología en el mundo de las finanzas, ha facilitado el acceso a servicios financieros a un costo más bajo y con menos riesgo, para las pequeñas empresas y personas físicas. Entre las contribuciones aportadas por dichos avances, encontramos:
· Gracias a la validación biométrica podemos realizar todo el proceso de apertura de cuenta bancaria de forma digital, sin la necesidad de ir a una sucursal o institución.
· La digitalización de los pagos en efectivo logró que más personas empiecen a usar las famosas billeteras digitales, ayudando a crear un perfil más preciso, basado en la información que está almacenada en la nube sobre este tipo de transacciones sin solicitarle documentación a la persona.
· Los servicios financieros por telefonía móvil permiten que haya un acceso conveniente aún en las zonas remotas
· La mayor disponibilidad de datos sobre los clientes permite a los proveedores diseñar productos financieros digitales que se adaptan mejor a las necesidades de las personas no bancarizadas
Mercado Fondo: ¡ahora todos podemos invertir!
Un caso que resume todos estos avances, y que sirvió de gran impulso para perder ese “miedo a invertir” fue el Fondo Común de Inversión que surgió de la unión entre Mercado Libre y Grupo BIND.
En tan solo 7 meses desde su lanzamiento, Mercado Fondo acercó a más de 350.000 personas físicas a invertir en un fondo común de inversión dentro del mercado de capitales. La idea consiste principalmente en que los usuarios de Mercado Libre puedan rentabilizar los saldos disponibles de su billetera virtual, mediante la inversión en un FCI administrado por Grupo BIND, de manera 100% online y de forma ágil, y que su dinero esté disponible en forma inmediata los 365 días del año.
Mercado Fondo es la prueba real que mejorando las condiciones de acceso al público inversor, las personas están dispuestas a colocar sus ahorros en post de recibir un rendimiento acorde. La unión entre el mundo digital y la inversión financiera crean sinergias tan efectivas que potencian significativamente el desarrollo del mercado y contribuyen a la inclusión financiera, concepto clave para reducir la pobreza e impulsar la prosperidad.
Daniela Castaldo
Directora de BIND Inversiones (Grupo BIND)